住在龙城

在人人理财的年代，总有一句名言相告：高收益往往伴随着高风险。银行理财产品风险相对较低，受到了不少老年人的青睐。但面对五花八门、名目繁多的理财产品，究竟该如何选择，让不少“银发族”发了愁。对此，晋融通财富项目经理胡婷莉提醒老年人，理财应以稳健型保本产品为主，切勿过度看重高收益而盲目跟风。

◆老年人成为理财市场“主力军”

“现在每次发售收益较高的人民币理财产品时，年轻人都会通过网银和手机银行购买。可老年人对电子及网络渠道不熟悉，依然会选择传统的柜台购买方式。从柜台销售的情况看，老年人占到一多半。遇到收益高于4.5%的产品时，不少老年人会大清早赶到银行。考虑到老年人资金来源较窄，资金经受不了激烈波动，风险承受能力也会逐渐减弱等因素，我们会优先介绍既能防范风险又能确保收益的理财产品。”晋商银行桃园路支行的银行大堂经理表示。

8月10日上午，记者走访多家银行发现，电子显示屏幕及产品宣传栏中对银行发售及代销的产品有介绍和展示，理财经理也在大厅忙碌着答疑解惑，而咨询的人群中不乏老年人的身影。

“老年投资者最大的特点是经济相对自由，不用供车、供房，有较强的理财需求，他们通过勤俭节约有了一定的资金积累，我们很多客户都是老年人，银行很关注老年人群体。”光大银行一网点客户经理表示，大部分老年人喜欢投资相对稳健的银行理财产品，对股票、期货、黄金等风险较高、收益不稳定的投资品种并不感兴趣。网点常常会看到老年人逛银行，咨询和对比各家银行的产品收益率，了解各行的优惠活动已经成为不少老年人生活的一部分。

◆老年人买理财产品“稳”字当头

按照往年经验，每逢年中节点，银行都会相继推出收益率相对较高的理财产品，但今年的理财市场却没有出现“年中效应”。市场上但凡年收益超过4%的理财产品，理财经理都会强力推荐。目前，多家银行的理财产品收益已跌破4%，如投资期限在1至3个月的人民币非结构性理财产品，平均收益在3.8%左右，3至6个月的产品平均收益在3.9%左右，在投资期限1年以上的产品大多收益徘徊在3.9%到4.2%之间，收益率与两年前相比黯然失色。记者走访中发现，面对老年人，理财经理的推荐显得格外谨慎。一些银行会在投资者年龄上做一个系统分辨，但凡超过65岁的老年人，一些风险较高的理财产品就不建议买。

据了解，目前银行理财产品分代销产品和自有产品，理财前也要做好必要的知识储备。有老年投资者有过被“忽悠”买到代销产品的现象，对此，胡婷莉建议，根据老年人求保值的目标，不应配置太多高风险的股票型基金。同时，老年人尤其不能把全部积蓄都投入其中，要给自己的生活留足保障金和备用金，在此基础上，用一部分存款或退休金来投资，以改善生活。

◆投资保险产品首先看风险保障

针对老年投资者投资保险产品问题，胡婷莉提醒，保险产品兼具保险保障功能和投资功能，但保险产品的首要功能是提供风险保障。

消费者如果将保险产品与银行存款、国债、基金等金融产品简单比较，或是将其作为银行存款的替代品，很容易陷入误区。购买保险产品前，一定要仔细了解所购买产品的条款内容，老年人投资时可以请专业人士为其解答保险责任、责任免除、退保、投保人、被保险人的权利和义务等内容，切勿盲目购买。若有任何疑问，可以致电保险公司咨询，同时还可以在签收保单后的犹豫期内选择无条件全额退保。