住在龙城

   现在社会上流行着一种观点：大家一致认为买房要比租房划算，因为交利息和交房租相比，交房租就是白白给房东交钱， 而给银行交利息自己心甘情愿，因为不管怎么说房子是自已的。


本人为某银行开发个贷程序多年，现就这个观点为大家算一笔账。

1.1.一共还多少利息
先给大家算算贷款一共要还的利息，不要光听开发商和银行月供千元的哄骗，其实你要负高额的利息的(所以您提前还款是对银行不利的,才有提前还款收违约金的说法，现在银行的系统里都有这功能，就等人行发话了)。
现在就拿最常见的贷款额来示例计算:贷款额30万，利率(公积金　4.41%年 , 商贷 5.51年),贷款期限30年, 还本间隔和还息间隔都是一个月。

贷款种类 还款方式 本金 利率（年） 贷款期限 分期还款额 一共交利息额
公积金 等额本金 30万 4.41% 30年 833.33(本金) 199001.25
公积金 等额本息 30万 4.41% 30年 1504.06 (本息) 241459.93
商业贷款 等额本金 30万 5.51% 30年 833.33(本金) 248638.75
商业贷款 等额本息 30万 5.51% 30年 1705.25 (本息) 313889.90

1.2. 租房买房的数据统计
现在我们将总还款额加入租房因素和个人月存款额因素，这里用在北京比较中等的数据，房租900，月存款额3000元。
1.2.1. 公积金
等额本金:
月数 贷款额 存款额 贷款期限(月) 利息总额 房租支出 一共无偿支出
0 30万 0 360 199001.25 0 199001.25
1 29.7万 3000 359 197011.24 900 197911.24
2 29.4万 6000 358 195021.23 1800 196821.23
3 29.1万 9000 357 193031.21 2700.00 195731.21
…….. … … .. … … …
99 3000 29.7万 261 1990.01 89100.00 91090.01

等额本息:
月数 贷款额 存款额 贷款期限(月) 利息总额 房租支出 一共无偿支出
0 30万 0 360 241459.93 0 241459.93
1 29.7万 3000 359 239045.33 900 239945.33
2 29.4万 6000 358 236630.73 1800 238430.73
3 29.1万 9000 357 234216.13 2700.00 236916.13
…….. … … .. … … …
99 3000 29.7万 261 2414.60 89100.00 91514.60

1.2.2. 商业贷款
等额本金:
月数 贷款额 存款额 贷款期限(月) 利息总额 房租支出 一共无偿支出
0 30万 0 360 248638.75 0 248638.75
1 29.7万 3000 359 246152.36 900 247052.36
2 29.4万 6000 358 243665.98 1800 245465.98
3 29.1万 9000 357 241179.59 2700.00 243879.59
…….. … … .. … … …
99 3000 29.7万 261 2486.39 89100.00 91586.39

等额本息:
月数 贷款额 存款额 贷款期限(月) 利息总额 房租支出 一共无偿支出
0 30万 0 360 313889.90 0 313889.90
1 29.7万 3000 359 310751.00 900 311651.00
2 29.4万 6000 358 307612.10 1800 309412.10
3 29.1万 9000 357 304473.20 2700.00 307173.20
…….. … … .. … … …
99 3000 29.7万 261 3138.90 89100.00 92238.90

1.3. 分析
怎么样，从上面的数据我们可以很明显的看出：你租房的时间越长，最后无偿出血也就越少。看着一张张的钞票给了房东，自已心痛的要命，可是给银行交高额的利息时，自己却一点也没有感觉，就像买东西时用现钞感觉心痛，而用贷记卡涮卡就像不是在花自己钱一样。
我并不是鼓励大家不贷款只攒钱，毕竟要结婚，要养父母，自己的房子大而且住的舒服。我只是想劝导大家在没有必要的情况下，尽量多攒些钱少贷些款，衡量一下自己的实际情况和要求，不要随潮流给自己背上一个大包袱。
光利息就二三十万啊，想想你挣的每一块钱，不是个小数目，这些钱足可以圆你一个留学梦，或让你去美国，欧洲，非洲，加拿大任何你想去的地方旅游一圈….

1.4.
有两个影响中国人很多的外国老太太，就是那两个一个说“总算把房子买了”，另一个说“总算把贷款还清了”的两个人。其实并不是前者的选择就没有一点儿好处，她至少给自己省了一大笔钱, 或者她比后者完成了更多的心愿。