住在龙城

２２问：我们单位没有按时缴存职工的住房公积金，请问我还能不能申请个人住房公积金贷款？

房博：申请公积金贷款的前提之一就是要按时缴存住房公积金，现在你们单位既然没有按时缴存住房公积金，你也就不能获得住房公积金贷款了。不过不要着急，“房博”告诉你两条弥补措施：其一，只要你们单位补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，就可以视同单位职工已连续缴存了住房公积金，那么你就可以申请贷款了。其二，如果你们单位无力补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，还可以对部分申请贷款的职工进行个案处理，也就是说只要你们单位为你们这些准备申请公积金贷款的职工补缴欠缴期间应缴存的住房公积金本息，并提供与贷款额度相等的保证金，同时制定出单位住房公积金补缴计划，你也可以申请住房公积金贷款了。

２３问：我什么时候可以提取住房公积金？

房博：住房公积金不是随时都能提取的，必须符合一定的条件，也就说只有在某种特定情况出现的前提下才能提取。你在四种情况下可以提取住房公积金：一是购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时；二是离休、退休时；三是完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时；四是户口迁出本市或者出境定居时。另外，当你在偿还住房公积金贷款本息时，也可提取住房公积金账户内的存储余额用于抵冲贷款余额。

２４问：在什么情况下，我可以提取他人的住房公积金？

房博：一般有两种情况你可以提取他人的住房公积金：一是当你在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时，可以提取你的配偶、同户成员、非同户的直系血亲的住房公积金账户中的储存余额，但必须征得他们的书面同意。另外，如果你提取的是非同户直系血亲的住房公积金，除了要征得他的书面同意外，还应当办理直系血亲的公证手续。二是当你作为继承人或受遗赠人时，可以提取被继承人、被遗赠人的住房公积金存储余额。

２５问：请问什么是个人住房置业贷款担保？

房博：个人住房置业贷款担保就是当你在向上海市公积金管理中心或商业银行申请个人住房公积金贷款或个人住房商业性贷款时，由担保公司为你提供的承担连带责任的一种保证担保。

２６问：我在什么地方可以申请公积金担保贷款？

房博：你可以到工商银行各行、部的住房信贷部门或到各区、县的住房置业担保公司申请公积金担保贷款。

２７问：个人住房置业贷款担保有什么特点？

房博：个人住房置业贷款担保主要有两个特点：第一，由专业性担保公司提供保证担保；第二，由贷款申请人将所购住房抵押给担保公司，作为担保公司承担连带保证责任的反担保。

２８问：通过担保公司申请办理个人住房公积金贷款有哪些好处？

房博：我觉得，通过担保公司申请办理个人住房公积金贷款的优点确实不少，首先你可以较快地获得贷款，同时你不必再去申请保证担保、办理住房保险。特别是担保公司在你还款期内，还提供“意外事故债务免除”、“生活特困罚息减免”、“抵押物灭失债务免除”等三项规避和降低社会性风险的保证，使你能从容面对各种意外。

提示：三项保证的含义

１、意外事故债务免除。主贷人因意外事故造成死亡或因意外事故致残完全丧失劳动能力的，由其继承人、受遗赠人提出书面申请，经担保公司查证情况属实的，由公司承担连带保证责任。

２、生活特困罚息减免。在还款期间内，主贷人因生活来源发生重大变更而造成生活特困，且配偶、其他参与借款人均无生活来源，由借款人向担保公司提出申请，并提供有关证明，经担保公司查证属实的，担保公司可以酌情减免逾期罚息。

３、抵押物灭失债务免除。借款人由于下列情形之一造成抵押物灭失、经担保公司查证属实的、物主尚欠借款债务，由公司代为偿还。

（１）火灾、爆炸；（借款人故意造成的除外）（２）暴风、暴雨、雷击、冰雹、地面突然塌陷、龙卷风等自然灾害；（３）空中运行物体的坠落，以及外界建筑物和其他固定物体的倒塌。

２９问：办理个人住房公积金贷款担保的费用是多少？

房博：这很简单，“房博”给你一个计算公式，你一算便知！担保费＝贷款额（以万元为单位）×借款期限×相对应的每万元担保费提示：办理住房贷款抵押登记的费用由借款人自行承担。