住在龙城

关于贷款的期限长短问题，大多数投资者认为越长越好，有的认为越短越好。记者日前就不同的贷款期限利弊采访了有关方面。 
　　长期贷款有利有弊建行房地产信贷部的相关人士告诉记者，一般把贷款期限在10年甚至15年以上的贷款称为长期贷款，现在这种方式也是社会上贷款购房的主流，之所以有那么多人选择这种方式，主要基于以下几点： 
　　（1）减轻了每月的还贷压力。这是刚刚参加工作和经济收入较低的人群选择长期贷款的重要原因。 
　　（2）可以避免由于通货膨胀带来的经济损失。在通货膨胀率上升期，由于银行对贷款利率自身调节的滞后性，所以实际利率会比名义利率低，此时贷款购房是合适的。 
　　（3）符合中国多数家庭收入增长趋势。中国多数家庭的收入都是呈逐步增长趋势的，随着收入增加，还贷能力也就相应提高。还贷期限长，近期还贷压力就小，后期还贷随着收入的增加也就不会成为太大的问题。 
　　（4）可以把握投资机会。购房本身就是一种投资，从长远来看，由于土地本身的稀缺，土地价格的上涨幅度一旦超过房屋本身的折旧，房屋价值就会上涨，这在如今的房地产市场上非常普遍。 
　　专家同时告诉记者，虽然长期贷款有很多有利因素，但同时也存在一些弊端，也是贷款购房的时候不得不考虑的因素： 
　　（1）要多付贷款利息。贷款期限越长，贷款利率就越高。同时，由于银行是通过复利计算利息的，贷款复利计息的乘数就会很大，会给贷款人很大的还贷压力。 
　　（2）购房者很难自由处置房屋。由于贷款购房必须将房屋的产权抵押给银行，所以在抵押期限内，贷款者很难自由处置的房屋，即使取得银行的同意，能够处置的权限范围也是非常有限的。 
　　还贷能力强最好选短期贷款。这里的贷款期限短是和以上贷款期限长相对而言，一般是指贷款时间在10年以内的住房贷款，工行信贷部李先生告诉记者，采取这种方式购房的优点主要体现在以下几点： 
　　（1）少付贷款利息。这是短期贷款的最大益处，如果在资金压力小的情况下，采取短期贷款，则相应的利率就比较低，同时，复利计息的基数也小，最终还贷的金额就会比长期贷款少很多。 
　　（2）可以早日拿到房产证，提前上市。贷款购房只有还贷以后才能从银行取回房屋的产权证，短期贷款可以在很短的期限内完成这一过程，尽早上市。 
　　（3）可以早日解除“欠债”心理压力。“欠债还钱”是中国的传统消费观念，贷款购房在一定程度上会带来一定的心理压力，早日还贷则可以早日解除这种压力。 
　　但是任何事情都要一分为二，短期贷款购房也有弊端： 
　　（1）还贷压力大。贷款期限短，则平摊下来的每次还贷的金额就大，还贷者的压力也就比较大，特别是收入不高或者收入稳定性欠缺的贷款者压力则更大。 
　　（2）抵御风险能力低。购房者每个月都要固定支付很大一笔本息，一旦发生意外事件，或者有好的投资机会，急需大量资金，经济上就很难周转，甚至会发生违约风险。 
　　贷款购房到底选择哪种方式最合适呢？记者为此采访了一位对经济颇有研究的朋友，他认为，不同购房者应该根据自己的经济能力和资金分配情况选择不同的贷款期限，太长和太短都是不合适的。一般来说，一个普通家庭在正常情况下，适合10－15年的贷款。因为，这一期限的贷款利率不是很高，又有较强的风险抵抗能力。至于家庭经济能力较强，或短期内预期收入较高，或者以投资转让获取增值收益为目的需早日取得房屋产权证的，则适合短期贷款购房这一模式。总之，根据自身具体实际情况，选择承受范围内又不至于压力太大的贷款方式是最合适的。