住在龙城

    一度紧缩的银行个人贷款业务日前传来利好信息，银行出于扩大优质客户范围，增加贷款业务的考虑，开始为个人住房贷款“松绑”，包括中国工商银行和上海浦东发展银行相继推出优惠措施。而其他银行也是着手制定相应政策。种种迹象表明，紧缩的银根开始出现松动。

　　浦发利率9折优惠
　　日前，上海浦东发展银行率先打破银行业界的协定，调整贷款政策。该政策规定，“凡是2005年3月17日前人民银行实施新利率政策以前的浦发个人住房贷款客户，如果截止到2005年12月31日无逾期欠款记录，则次年贷款执行利率即可享受2006年1月1日同期同档次基准利率9折优惠。”
　　浦发行总行一位相关负责人表示，新客户只要符合相关条件，在申请第二套住房贷款时也可以获得9折的优惠利率，这是为了稳住老客户，阻止提前还款的浪潮。如果不做调整今年底将出现更大规模的提前还款，浦发的“越轨”迫不得已。据悉，该行上海分行新发放的个人住房贷款大部分被提前还贷款抵消了。

　　其实受到提前还款压力的不仅仅是浦发一家。一位来自监管部门的内部人士此前透露，提前还款的增加和新增贷款的疲软使得大多数银行今年的住房贷款难以完成指标。

　　工行八大措施松绑个贷
　　除了浦发银行外，工行日前也推出相关政策为紧缩的个贷“松绑”。近日，工行推出八项措施简化个人贷款手续，降低贷款成本。其中最能带来实惠的是，工行免除多种个人贷款的律师见证环节，能为客户节省几百到千元费用。同时工行许下承诺：在落实合法有效担保手续的前提下，工行承诺在5个工作日内把贷款发放到位。同时，工行也为50万元以上的优质贷款客户提供多项费用减免的贵宾待遇。

　　记者了解到，目前市面上的房贷律师见证费用一般是贷款总额的1.2‰左右。工行的八项措施，则是对个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款等“一视同仁”，个人房贷中对二手房、第二套住房同样适用。

　　工行的八项措施中还有一条颇受关注，就是“如果客户要求以房产抵押担保方式到工行申请个人贷款，将由客户自主选择所抵押房产购买保险事宜”。如果此消息得到确实，这将是央行在1998年将房贷险定为个人住房按揭贷款申请前提后，首家在全行范围内公开取消房贷险强制制度的银行。

　　同时，措施还包括，在江浙、华南地区推广个人经营贷款；对工行贷款金额50万元以上，且连续两年正常还款、无不良信用记录的新老客户，可优先申请工行信用卡，包括牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹准贷记卡等，并免除一年年费。这些贷款优质客户可成为工行“理财金账户”客户（此前理财金账户需在工行有30万元以上的存款），可享受在网点特定柜台办理业务不排队，办理异地存款、托收、开立存款证明、签订个人理财协议、账户挂失等业务免收手续费，办理异地取款、汇款业务手续费减半优惠等理财增值服务。

　　优惠旨在吸纳客户
　　浦发、工行纷纷出手制定个贷优惠措施，其主要原因还是能进一步稳定现有客户，并更多地吸纳其他优质客户。

　　工行消费信贷业务部总经理郝彬表示，在工行申请个人贷款，仍要满足规定的贷款条件和手续，这并没有变化。例如承诺5个工作日内发放贷款，前提是符合贷款申请条件，贷款申请资料齐备，且落实合法有效担保手续。而工行将着手减少贷款手续，降低成本、节约客户时间和满足客户的理财需求。
　　个人贷款客户能享受到银行“贵宾”待遇，“这在一定程度上意味着，银行不再把优质客户仅拘囿在存款的数量，而是向能带给他们综合效益的人群扩展。”一位专家分析说。

　　浦发北京分行个人金融部总经理朱俊霞表示，新政策打破了当前区域个人住房贷款利率“大一统”的局面，有利于银行争取优质客户。

　　另据银行界人士介绍，个贷经营风险非常小，坏账率是千分之几，远远低于银行其他业务的风险，这无疑将成为各家银行普遍争夺的一块“肥肉”。

　　有内部人士透露，除了浦发、工行外，还有多家银行已经开始酝酿类似政策，只是由于在内部无法达成一致，全面优惠利率的政策，迟迟不能出台。