住在龙城

    香港《文汇报》报道，内地银行业开放今日起正式步入新时代，首批四家外资大陆法人银行——汇丰(中国)、渣打(中国)、东亚(中国)、花旗(中国)今日正式开业。外资银行可以向内地居民提供包括人民币存贷款的全面银行服务(过去只限于吸纳单笔超过百万元的人民币定期存款)，内地居民在外资银行也能“一元开户”。有外资银行已表明，推出服务的首两星期为观察期，银行虽会“封顶”吸客，但暂仍来者不拒。不过，百姓同样给予外资行观察期，普通不会贸然因市场开放而转投外资银行“怀抱”。

　　汇丰(中国)及东亚(中国)等外资银行今日将在上海举行开业仪式，展开内地银行市场新一页。内地目前有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行，除了上述4家外资银行外，尚有8家银行正进行改制筹建，包括恒生银行、星展银行、永亨银行、荷兰银行、摩根大通银行等。

　　开业初期 暂“来者不拒”

　　作为首批开业的外资银行，东亚(中国)行长余学强接受访问时指出，虽然今日是首日开业，但因仍要处理一些手续，料月中才能为内地客户推出全面银行服务。外界普遍认为外资银行开业之初只会吸纳高端客户，他却表示，开业初期不会“管得太死”，因为内地银行业全面开放是全新的体验，相信同业亦未能掌握届时的情况，故初时吸客是来者不拒，但该行已就各业务量“设顶”。

　　余学强称，该行于推出服务的一、两星期后将作检讨，以吸客等情况厘订日后的银行受务收费，“如首日开业银行已大排长龙，吸客当然要考虑”。此外，东亚届时亦再检讨各业务量及开户数目等目标及合适水平，如一手及二手房贷应占业务比例多少。他说，东亚目前内地的外币按揭业务占整体业务9%至10%。

　　东亚(中国)副行长林志文表示，该行开业初期，个别业务将设1至3个月的优惠期。他又表示，东亚的人民币借记卡料于5、6月才能推出，人民币信用卡将于下半年才能推出。

　　是次4家开业的外资大陆法人银行均选择将总部落户上海。据上海银监局统计，去年商业银行中间业务中，上海的中资商业银行市场份额为72.42%，虽仍居主导地位，但比04年下降4.34个百分点，外资银行市场份额却由04年的23.24%提高至去年的27.58%。

　　应对竞争 中资行急提升

　　就市场开放，中资银行纷纷表示将通过提升自身竞争力，积极应对外银的竞争。浦东发展银行指出，该行短期将在留住人才、拓展市场、创新产品、提升服务、提高效率等方面做好准备；中长期则将改变业务的增长模式、重塑自己的盈利模式、提升自我风险控制能力，从根本上提升核心竞争力。工商银行上海分行人士表示，该行在原有网点多、客户多的优势基础上，积极提升服务质量和开发产品。中国新闻网

本周可到外资行申请房贷

    随着首批本地注册外资法人银行在本周陆续开业，外资银行进入内地个人房贷市场的障碍已全部扫清。房贷按揭作为目前中资银行零售业务最大的利润来源，东亚银行等外资行已明确表示了要切分这块“蛋糕”的决心。

　　东亚银行相关人士透露，4月初，东亚银行将对境内人士全面提供房贷业务。该行已经将按揭业务作为内地发展的主力业务。这一业务，东亚银行在香港一直占据50％以上的市场份额，拥有丰富的成熟市场房贷经验。

　　汇丰、渣打等外资银行也表示，将介入境内个人房贷业务。在上周北京举行的24届军博房展会上，东亚银行和渣打银行已经开始宣传其房产抵押贷款产品。

　　截至2006年年末，全国个人住房贷款余额超过了2万亿元大关。而且每年的增速惊人，从1998年到2005年底，全国个人房贷余额增长了近43倍。

　　如此大的市场规模，加上目前5年期以上贷款存在约4％的净利差，房贷业务给中资银行带来丰厚的利润令外资行垂涎不已。

　　“外资行在房贷争夺上不会打价格战，而是主要打服务牌。”工行上海分行房贷部一位人士告诉上海东方早报记者，房贷利率由央行统一规定是死的，外资银行竞争的利器就是其品牌信誉与灵活周到的服务。

　　目前，央行加息后的五年期以上房贷利率为7.11%，各银行可在此基础上给以八五折，即6.04％的贷款优惠。“中外资银行大家都会给客户6.04％的最优利率，所以谁的服务好，谁就能获胜。”

　　外资银行竞争威胁已经开始显现。上海银监局近日公布的在沪银行2006年中间业务统计结果显示，尽管中间业务中资银行目前占据市场的“主力”地位，但由于产品单一、层次较低、创新能力低，中资银行中间业务收入的市场份额在下降，外资银行却在稳步上升。