住在龙城

    据了解，与李先生相似，很多购买“二手房”的消费者也存在相同困惑。为此，房产中介人士给出以下建议：

    消费者在贷款购买新房时，只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行，也就是说，贷款银行已经确定不能更改；而二手房贷款则不同，可以选择不同的银行、不同的房贷产品。

    如何才能找到与自身状况契合的房贷产品？业内人士指出，房贷可操作点主要包括还款方式和利率品种的选择两方面。

    目前还款方式分五种，即月供（等额本息、等额本金）、双周供、还款自由行（按双月、按季度）、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的，可归纳为收入固定与不固定两种情况。

    专家建议说，收入固定且未来预期较好，可选择月供，其中，等额本息月还款额固定，便于理财；等额本金初期还款较多，但可减少利息及后期压力，各银行都可选择；对于收入固定且收入较高的购房者，选择双周供还款方式更合适，因为双周供相当于一年偿还１３个月的月供，还款压力较大，但可节省时间及利息。

    以一笔５０万元３０年的按揭贷款为例，按基准利率６．１２％计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息１１５１８６元，节省比例高达１９．４２％，缩短还款期６４个月。

    对于收入不固定的购房者，专家建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。

    专家建议购房者还可以选择利息支出少、优势相对商业贷款明显的公积金贷款方式。比如，张先生购买了一套总价６０万元的房子，若通过商业贷款年限为２０年，月均还款２１１１．４元，２０年付款总额５０６７３６元，支付利息总额高达２０６７３６元；而同样是年限２０年的公积金贷款，月均还款１９１２．５元，２０年总还款４５９０００元，支付利息总额１５９０００元。相比于商业贷款，其每月能少支付１９８．５元月供，２０年共节省利息支出近４７７３６元。