住在龙城

      从上周起，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。最近几天，我市各银行陆续开始执行最新的存贷款利率，而正在销售的凭证式国债利率也应声下浮0.25个百分点。

      存款：未见一浮到顶者

      此次降息后，一年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%，而浮动区间的上限由1.3倍调整为1.5倍，也就是说，一年期定期存款利率最高可达到3.375%。上周，记者走访了我市工行、农行、建行、邮储、晋商、晋城等多家银行的基层网点看到，一年期存款利率上浮大多在10%到30%之间，未见一浮到顶者。其中，工行、农行、中行、交行等国有银行最低，一年期存款利率为2.5%。建行为2.55%，包括民生、光大、兴业、华夏等在内的大多数股份制的一年期存款利率都是2.75%，而晋商、晋城两家城商行的一年期存款利率为2.925%，全城最高。以1万元存一年定期为例，利息差最高达42.5元。同时，两年期、三年期、五年期的利率相差更多，市民存款时一定要货比三家，精打细算。

      记者在采访中看到，与去年11月和今年3月两次降息及调整利率浮动区间时不同，各家银行，尤其是一贯反应比较迅速的股份制银行和城商行，都未轻易将存款利率一浮到顶。而且，个别股份制银行在今年3月降息时，曾一度宣称“一浮到顶”，但很短时间后就悄然回调，目前市场上连上浮30%的都非常少。

      国债：应声下浮0.25个百分点

      5月10日，今年第二期凭证式国债开卖，大多数网点的销售额度当日就已售完，只有少量3年期国债剩余。11日，有剩余国债的销售网点立即将票面年利率下调，从4.92%降为4.67%。一些10日当天买到国债的市民直言“赚到了”。

      据银行工作人员分析，受连续降息影响，年内继续发售的国债票面利率预计将继续走低，不过对于追求稳健收益的市民，尤其是老年人来说，国债仍是一个好选项。理财：数量减少收益下调

      受央行连续降息及股市火爆的影响，今年以来，我市各银行发行的理财产品数量明显减少，收益普遍下调。据晋商银行一位理财顾问介绍，该行近期发售的理财产品数量和预期收益水平都低于去年同期，以“五一”节后发行的一款理财产品为例，起点5万元，预期收益6%，50万元以上，预期收益6.1%。而去年同期，超过50万元的理财，预期收益至少能到6.3%。即便如此，放眼整个理财市场，新发行的预期收益超过6%的理财产品已经不多见了，光大、华夏、工商等几家银行新发行的理财产品，预期收益只有5.3%至5.5%。

      银行理财顾问提醒广大市民，在传统理财产品收益下降的背景下，市场可能会出现更多与资本市场、衍生品市场挂钩的新型理财产品。此类产品收益虽高，但投资额较大、风险也高，普通投资者选购时一定要慎之又慎。

      房贷：三次降息相当于利率打85折

      从去年11月算起，央行半年内三次降息让买房人的房贷负担降低了不少。据了解，此次降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%，为“史上最低”。商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%。如果从去年11月首次降息算起，5年以上商业贷款基准利率则是从6.55%降至5.65%，累计下调0.9个百分点，相当于获得了原有基准利率的85折优惠。以买房人申请商业贷款50万元，贷款期限20年，用等额本息还款法为例，三次降息前月供为3742元，总利息398223元，降息后月供为3481元，总利息为 335664，分别减少了261元和62559元。